В 2023 году банковский сектор Казахстана показал значительный рост кредитования бизнеса и населения Казахстан принял строгие меры по повышению безопасности банковского сектора, особенно в отношении услуг дистанционного банкинга Происходит распределение задолженности по времени так, чтобы должник мог без особых проблем вносить платежи, не доводя о судебного производства. Реструктуризация долга перед МФО или банком — своеобразный «спасательный круг» для должников с изменившимися не в лучшую сторону жизненными обстоятельствами. Однако в случае отказа есть такие варианты решения проблемы. В соответствии с законодательством Казахстана, банк не обязан реструктуризировать кредит.
№2. Чем реструктуризация отличается от рефинансирования
Реструктуризация кредита в банке или МФО не влечет за собой каких-либо выгод для должника. Решение о том, какие инструменты реструктуризации целесообразно применить в Вашем случае, принимает уполномоченный орган Банка. Как следствие, суд может уменьшить долю ответственности должника, но лишь в части предъявленной суммы неустойки. Сказанное не лишает должников права обратиться в банк с изложением причин образования просрочки и просьбой об изменении условий договора. Отмечу лишь, что эта правовая позиция высшей судебной инстанции представляется далеко небесспорной, поскольку подрывает договорный принцип отношений между сторонами банковского займа.
Как при сложной финансовой ситуации оформить послабление по кредиту в рамках закона
Через 15 дней после получения заявления банк предоставляет ответ. Для этого заёмщик должен подать в банк заявление с просьбой об изменении условий договора. Для получения рефинансирования можно обратиться в тот банк, в котором имеется проблемный кредит или найти другую финансовую организацию, предлагающую эту услугу. Рефинансирования и реструктуризация имеют схожую суть, которая заключается в облегчении финансового беремени для должника. Товарищество с ограниченной ответственностью ТОО «МФО «Freedom money» лишено лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.
Другие статьи
- Как правило, причинами подобных обращений являются возникшие после заключения договора банковского займа обстоятельства, которые, по мнению заемщиков, не позволяют исправно платить по кредиту.
- Можно ли заставить банк пойти на реструктуризацию проблемного займа?
- Соглашение о реструктуризации задолженности является обязательным к исполнению должником, кредитором (кредиторами) и (или) третьими лицами, участвующими в соглашении, с даты вступления в законную силу определения суда об утверждении такого соглашения.
- Один из часто задаваемых вопросов со стороны заемщиков – это вопрос о том, обязаны ли банки удовлетворять просьбы о реструктуризации задолженности по кредитам (то есть о продлении срока кредита, уменьшении ставки вознаграждения, отсрочке платежа и т.д.).
Рефинансирование – это перекредитование в другом банке (оформление нового кредита для погашения существующего). Чтобы банк согласился на реструктуризацию, заёмщику потребуются документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию (то есть документально подтвердить наличие трудностей, которые мешают погашать кредит). Реструктуризация займа – это когда банк пересматривает условия по текущему кредитному договору в сторону послабления, чтобы помочь клиенту справиться с финансовыми трудностями. После вынесения решения специализированного финансового суда о проведении реструктуризации реструктуризация осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом. Банк, находящийся в https://healthandbody.store/2025/12/02/kredit-kasa-vhid-v-osobistij-kabinet-mfo/ процессе реструктуризации на момент введения в действие настоящего Закона, вправе обратиться в специализированный финансовый суд с заявлением о проведении реструктуризации на основании документов, подтверждающих проведение мероприятий по реструктуризации. Рефинансирование же, в отличие от реструктуризации, дает заметную финансовую выгоду и позволяет реально сэкономить на платежах.
Каковы плюсы и минусы процедуры реструктуризации?
2) снимаются все ограничения государственных органов по счетам должника без принятия соответствующих решений органов, их наложивших; 2) список всех кредиторов с указанием их места жительства или места нахождения, а также сумм задолженности. Временное освобождение от платежей по кредиту без штрафных санкций в банковской среде называют отсрочкой платежа, а в обиходе – кредитными каникулами. Делается это только в том случае, если заёмщик испытывает финансовые трудности и при этом желает не усугубить ситуацию. Реструктуризация – это изменение условий уже выданного кредита, проводится в том же банке, где оформлен кредит. К примеру, процентная ставка по кредиту в другом банке значительно ниже или целью является уменьшение ежемесячной нагрузки за счёт более длительного срока.
- Следовательно, банки не обязаны давать согласие на подобные обращения должников, и они самостоятельно решают, соглашаться ли на предложение заемщиков или нет.
- 1) прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) по всем видам задолженности должника;
- Отвечая на эти вопросы, нужно исходить из того, что в основе отношений между сторонами банковского займа лежит договор.
- Реструктуризация проводится в той же организации, которая предоставляла займ.
- 2) снимаются все ограничения государственных органов по счетам должника без принятия соответствующих решений органов, их наложивших;
По этой причине являются необоснованными встречающиеся порой иски к банкам о понуждении к заключению дополнительных соглашений о предоставлении отсрочек платежа, продлении срока возврата кредита и т.п. По общему же правилу, повторюсь, понудить банк к реструктуризации долга невозможно. Дача согласия на реструктуризацию долга или на заключение иных соглашений во исполнение договора банковского займа – это добрая воля банка. Итак, обязаны ли банки положительно рассмотреть обращения заемщиков о реструктуризации долга, и имеются ли правовые механизмы, которые позволили бы «заставить» банки пойти на уступки заемщикам?
- Однако в случае отказа есть такие варианты решения проблемы.
- По общему правилу, понудить банк пойти на изменения условий договора банковского займа (изменить график погашения, уменьшить ставку вознаграждения, продлить срок и т.п.) невозможно, поскольку в основе реструктуризации долга всегда должно быть соглашение сторон (договор).
- Цель реструктуризации – облегчить в той или иной форме финансовое бремя должника.
- После вынесения решения специализированного финансового суда о проведении реструктуризации реструктуризация осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом.
- Если кредитор отказывает в реструктуризации задолженности, он обязательно должен указать причину такого решения.
Что включает в себя процесс реструктуризации?
Так, согласно норме пункта 1-1 статьи 36 Закона о банках должники – физлица вправе в течение тридцати календарных дней после возникновения просрочки представить в банк соответствующее заявление с указанием причин возникновения просрочки. Один из часто задаваемых вопросов со стороны заемщиков – это вопрос о том, обязаны ли банки удовлетворять просьбы о реструктуризации задолженности по кредитам (то есть о продлении срока кредита, уменьшении ставки вознаграждения, отсрочке платежа и т.д.). В случае, если кредитор расторгнет соглашение, то он имеет права обратиться в суд о признании должника банкротом.
Преимущества и недостатки реструктуризации
Принять или принять имущество в качество отступного – право, но не обязанность банка (также как и реализовать или нет свое право залогодержателя). Равным образом нельзя банк заставить принять банк в счет погашения долга какое-либо имущество должника, даже если оно является предметом залога.
1) соглашение о реструктуризации задолженности, подписанное индивидуальным предпринимателем – должником, собственником имущества (уполномоченным им лицом), учредителем (участником) юридического лица – должника и каждым кредитором; Соглашение о реструктуризации задолженности должно содержать положения об условиях соглашения, порядке, способах и сроках исполнения обязательств должника перед кредитором (кредиторами). Основанием для обращения должника с заявлением в суд о применении процедуры реструктуризации задолженности является его временная неплатежеспособность. Отметим, что изменение условий кредитного договора является не обязанностью, а правом финансовой организации. По общему правилу, понудить банк пойти на изменения условий договора банковского займа (изменить график погашения, уменьшить ставку вознаграждения, продлить срок и т.п.) невозможно, поскольку в основе реструктуризации долга всегда должно быть соглашение сторон (договор). Как указывалось выше, реструктуризация банковского займа требует согласия банка.
Следовательно, банки не обязаны давать согласие на подобные обращения микрокредит онлайн на карту казахстан должников, и они самостоятельно решают, соглашаться ли на предложение заемщиков или нет. Отвечая на эти вопросы, нужно исходить из того, что в основе отношений между сторонами банковского займа лежит договор. Как правило, причинами подобных обращений являются возникшие после заключения договора банковского займа обстоятельства, которые, по мнению заемщиков, не позволяют исправно платить по кредиту. Можно ли заставить банк пойти на реструктуризацию проблемного займа? Должник получает время на то, чтобы поправить свои дела, но соглашение о реструктуризации должно исполняться четко и в сроки установленные им. 4) наложение новых арестов на имущество должника и иных ограничений в распоряжении его имуществом допускается только по искам о признании сделки недействительной и истребовании имущества из чужого незаконного владения, предъявленным к должнику.
Однако выгоды от такого изменения ждать не приходится, поскольку сумма долга в таком случае остается прежней, а иногда и возрастает за счет продления срока кредитования. Изменение условий договора в данном случае является «скорой помощью», позволяющей избежать судебной тяжбы и ухудшения кредитной истории. То есть даже если у клиента есть все доказательства, подтверждающие его неплатежеспособность, банк вполне может оставить его просьбу без удовлетворения.
Можно ли заставить банк пойти на реструктуризацию проблемного займа? (Даулет Абжанов, кандидат юридических наук)
Итак, до момента прекращения действия соглашения о реструктуризации или до момента расторжения кредитором соглашения о реструктуризации задолженности в силу его нарушения, кредитор не имеет право подать заявление о банкротстве должника. 2) кредитору (кредиторам) запрещается подавать в суд заявление о признании должника банкротом в период заключения соглашения о реструктуризации задолженности; Отказ банка в удовлетворении такого обращения должника может быть расценено судом как непринятие зависящих от банка мер по недопущению либо ограничению объема его убытков. Однако, в отличие от Закона о банках, указанное Нормативное Постановление такому обращению должника придается несколько бОльшее значение. Подчеркну, что закон не обязывает банк дать согласие на предложение должника, и поэтому ответ может быть и отрицательным (п. 1-2 ст. 36 Закона о банках).
- По общему же правилу, повторюсь, понудить банк к реструктуризации долга невозможно.
- В противном случае, кредитная организация может отказать в урегулировании долга.
- К примеру, процентная ставка по кредиту в другом банке значительно ниже или целью является уменьшение ежемесячной нагрузки за счёт более длительного срока.
- Изменение условий договора в данном случае является «скорой помощью», позволяющей избежать судебной тяжбы и ухудшения кредитной истории.
Какие банки в Казахстане предлагают услуги по реструктуризации кредита?
- Решение о том, какие инструменты реструктуризации целесообразно применить в Вашем случае, принимает уполномоченный орган Банка.
- Так, согласно норме пункта 1-1 статьи 36 Закона о банках должники – физлица вправе в течение тридцати календарных дней после возникновения просрочки представить в банк соответствующее заявление с указанием причин возникновения просрочки.
- Реструктуризация кредита в банке или МФО не влечет за собой каких-либо выгод для должника.
- 1) прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения (интереса) по всем видам задолженности должника;
На выбор конкретного варианта влияют займы на карту банковская политика, специфика ситуации заемщика и его платежеспособность. Основная цель процедуры — недопущение грубых просрочек, роста задолженности по ссуде, поскольку это невыгодно ни займодателю, ни должнику. Для успешной реструктуризации нужно согласие обеих сторон — заемщика и кредитора. Прочитав эту статью, вы узнаете особенности процедуры реструктуризации, отличия от рефинансирования кредита.
Доля ответственности должника может быть уменьшена со ссылкой на статью 364 ГК РК («Вина кредитора»). Дело в том, что, если банк проигнорирует такое обращение или откажет в его удовлетворении, то, по мнению Верховного Суда, это можно рассматривать как непринятие банком мер по недопущению либо ограничению объема http://cicloeventos.com.br/2025/11/stoimost-4500-ukrainskih-griven-v-belorusskih/ его убытков. Во-первых, хотя закон и не обязывает банки соглашаться на реструктуризацию, он, тем не менее, специально оговаривает право заемщиков – физических лиц на обращение в банк об изменении условий займа. А раз так, то и ссылаться на них, как на основания для одностороннего изменения условий банковских кредитов, неправомерно.
Если Вам одобрили реструктуризацию долга, Вам необходимо подписать соответствующее Дополнительное соглашение с Банком (кроме случаев, когда Банк решает списать Вашу пеню).
Во-вторых, о праве должника на обращение в банк об изменении условий займа упоминается также в Нормативном Постановлении Верховного Суда от 25 ноября 2016 года № 7 (ч. 2 пункта 11). Итак, реструктуризация кредитов кредиты до зарплаты возможна лишь с согласия банка. Очевидно, что именно из этого исходят как законодатель, так и судебная практика, в вопросах об изменении условий (реструктуризации) банковских займов.